Payer en devise locale ou en euros au comptoir de location ? La conversion dynamique expliquée

Le terminal affiche deux boutons : « SEK 4 650,00 » ou « EUR 412,00, taux garanti ». Cela semble pratique, car vous voyez le montant dans votre propre monnaie. Cette seconde option est un service de conversion avec son propre taux et sa propre marge, et vous êtes libre de refuser. Pour une voiture de location, ce choix concerne plus d'un paiement : la location, la caution et d'éventuels débits ultérieurs peuvent tous passer par lui.

Ce qu'est la conversion dynamique de devise

La conversion dynamique de devise (DCC, pour « dynamic currency conversion ») signifie que c'est le commerçant qui convertit le montant dans la devise de votre carte au moment du paiement, au lieu que votre propre banque le fasse ensuite. Le commerçant ou son prestataire de paiement fixe le taux et ajoute une marge.

Au comptoir de location, la DCC peut apparaître :

• sur le terminal de paiement quand vous payez la location ;
• dans le contrat, sous forme de case pour la devise des débits ;
• sur des débits ultérieurs, comme le carburant, des amendes ou des dommages, si vous avez accepté la conversion au départ.

Ce qu'exigent les règles de l'UE

Le règlement (UE) 2019/518 a modifié les règles européennes sur les paiements transfrontaliers pour rendre les frais de conversion transparents. Selon le résumé de la Banque centrale de Malte, pour les paiements par carte à un point de vente ou à un distributeur impliquant une conversion de devise :

• le total des frais de conversion doit être exprimé sous forme de marge en pourcentage par rapport aux derniers taux de change de référence de l'euro publiés par la Banque centrale européenne ;
• cette information doit être donnée avant le début de l'opération ;
• vous devez être informé que vous pouvez payer dans la devise du bénéficiaire à la place.

Les considérants du règlement ajoutent que vous devez pouvoir refuser le service de conversion et payer dans la devise du bénéficiaire, que les montants doivent figurer sur le ticket ou un autre support durable, et que les émetteurs de cartes doivent vous rappeler leurs propres frais de conversion par message électronique lorsque vous payez dans une autre devise.

Comment choisir

1. Connaissez les frais de votre carte. Beaucoup de cartes prélèvent un pourcentage sur les paiements en devises ; certaines ne prélèvent rien. Vérifiez les conditions ou l'application de votre carte avant de partir.
2. Regardez la marge affichée par le terminal. Si elle est supérieure aux frais de votre carte, payer en devise locale est généralement moins cher.
3. Si aucune marge n'est affichée, demandez. Si le personnel ne peut pas vous répondre, choisissez la devise locale.

La case du contrat pour les débits ultérieurs

Certains contrats de location comportent un choix de devise qui s'applique à tout ce qui sera débité plus tard. Le CEC France insiste sur une règle de base pour tout contrat signé au comptoir : ne signez pas un contrat que vous ne comprenez pas, et gardez-en une copie. Si vous voyez une case de devise, vérifiez laquelle est cochée. Notre article sur l'assurance supplémentaire au comptoir explique comment lire le contrat ligne par ligne, et la vérification des conditions vous aide à trouver la clause.

Cautions et devises

Une caution bloquée dans la devise de votre carte via la DCC peut être libérée à un autre taux que celui du blocage, ce qui peut laisser une petite différence sur votre relevé. Si un écart apparaît après la libération, comparez les montants et demandez à votre banque comment ils ont été convertis. Lisez le fonctionnement de la caution d'une voiture de location.

Débits ultérieurs : vérifiez aussi la devise

Quand un débit pour des dommages, du carburant ou une amende arrive après votre location, vérifiez :

• la devise sur la facture du loueur ;
• la devise et le montant sur votre relevé de carte ;
• si une marge de conversion a été ajoutée par-dessus.

Si le débit lui-même est contesté, la question de la devise vient en second. Suivez d'abord que faire quand un loueur débite votre carte de crédit, et vérifiez le délai de rétrofacturation avec le calculateur de délais.

Un exemple chiffré

Imaginons que vous louez à Stockholm et que la location coûte 4 650 couronnes suédoises. Le terminal propose de vous débiter en euros et affiche une marge de 6 pour cent par rapport au taux de la BCE. Votre propre carte prélève 1 pour cent sur les paiements en devises. Dans cet exemple, payer en couronnes et laisser votre banque convertir revient environ 5 pour cent moins cher, soit à peu près 20 euros sur ce seul paiement. Ces chiffres ne sont qu'une illustration ; l'essentiel est que le terminal doit vous montrer la marge pour que vous puissiez faire cette comparaison vous-même.

Checklist au comptoir

1. Avant de partir, notez les frais de votre carte pour les paiements en devises.
2. Au terminal, cherchez le montant en devise locale et le pourcentage de marge.
3. Choisissez la devise locale, sauf si la marge est inférieure aux frais de votre carte.
4. Vérifiez dans le contrat s'il existe une case de devise pour les débits ultérieurs.
5. Gardez le ticket ; il doit indiquer les deux montants.

Hors zone euro, mais dans l'UE

Les mêmes règles d'information s'appliquent quand vous payez en couronnes suédoises, en couronnes danoises, en złotys polonais ou en couronnes tchèques à un comptoir situé dans l'UE. Comparez la marge du terminal avec les frais de votre propre carte de la même façon.