Wie fordern Sie die Selbstbeteiligung beim Mietwagen von Ihrer eigenen Versicherung zurück?

Sie haben vor der Reise eine Selbstbeteiligungsversicherung abgeschlossen, am Schalter den Zusatzschutz abgelehnt, und dann berechnet der Vermieter 900 Euro für eine eingedellte Tür. Bei dieser Art von Schutz gehört das Vorauszahlen dazu: Der Versicherer erstattet Ihnen den Betrag danach. Wie reibungslos das läuft, hängt fast vollständig von den Unterlagen ab, die Sie aufbewahren.

So funktioniert ein Erstattungsschutz

Which? erklärt das Modell: Der Basisschutz bei Mietwagen in Europa hat eine Selbstbeteiligung, die Sie unabhängig vom Verschulden zahlen. Ein Zusatzschutz am Schalter streicht oder senkt sie. Mit einer separaten Erstattungspolice holen Sie sie sich danach zurück. Sie zahlen die Selbstbeteiligung bei einem Schaden an den Vermieter und fordern den Betrag dann von Ihrem Versicherer zurück.

Das EVZ Malta beschreibt dasselbe für einen Schutz, der auf einem Buchungsportal gekauft wurde: Sie hinterlegen die Kaution, die der Vermieter verlangt, und zieht der Vermieter Schadenskosten von Ihrer Karte ab, fordern Sie eine Erstattung von der Versicherung des Portals. Sein Leitfaden von 2025 betont, dass eine Plattformversicherung die vorab autorisierte Kaution nicht ersetzt.

1Vor der Reise: Lesen Sie die Police

Prüfen Sie drei Dinge:

• Was abgedeckt ist: Viele Policen schließen Reifen, Glas, Unterboden, Dach und Schlüssel ein, aber nicht alle. Which? hat Policen deshalb nach 17 Kriterien bewertet.
• Die Obergrenze: der Höchstbetrag, den der Versicherer pro Schadenfall und pro Jahr zahlt.
• Fristen: wie viele Tage nach der Abbuchung Sie Zeit haben, den Schaden zu melden.

Das EVZ Österreich rät, sich bei der Abholung eine Kopie des Vertrags geben zu lassen und zu prüfen, ob die Versicherung darauf mit dem übereinstimmt, was Sie online gebucht haben. Unser Ratgeber zu CDW, Selbstbeteiligung und Zusatzschutz zeigt, wie die Ebenen zusammenpassen.

2Am Schalter: ruhig ablehnen, und die Karte muss die Kaution tragen

Which? rät, den Selbstbeteiligungsschutz des Vermieters abzulehnen, wenn Sie einen eigenen haben, auch unter Druck, und Ihre Police dem Mitarbeiter nicht vorzulegen. Das EVZ Malta ergänzt, dass Ihr Kartenlimit die Kaution abdecken muss. Lesen Sie Zusatzversicherung am Schalter und wie die Kaution beim Mietwagen funktioniert.

3Bei einem Schaden: Sammeln Sie die Unterlagen, die Versicherer verlangen

Versicherer unterscheiden sich, aber die meisten verlangen:

1. den Mietvertrag, aus dem die Selbstbeteiligung hervorgeht;
2. die Protokolle von Abholung und Rückgabe;
3. den Schadens- oder Unfallbericht, und einen Polizeibericht, falls es einen gab;
4. die Rechnung oder den Kostenvoranschlag des Vermieters für den Schaden;
5. einen Zahlungsnachweis: Kartenabrechnung oder Quittung;
6. Fotos des Schadens.

4Rechtzeitig melden

Melden Sie den Schaden innerhalb der Frist Ihrer Police. Behalten Sie eine Kopie von allem, was Sie schicken, und notieren Sie die Schadennummer. Der Fristenrechner hilft Ihnen, die Frist des Versicherers neben der Frist Ihres Kartenanbieters im Blick zu behalten.

5Widersprechen Sie auch der Forderung, wenn sie falsch ist

Eine Versicherung bedeutet nicht, dass Sie jeden Betrag hinnehmen sollten. War der Schaden schon da, oder ist der Betrag nicht erklärt, widersprechen Sie auch gegenüber dem Vermieter. Das ist wichtig, weil:

• Ihre Police manche Posten nicht abdeckt, etwa Bearbeitungsgebühren oder Nutzungsausfall;
• ein Versicherer fragen kann, ob Sie eine unangemessene Forderung angefochten haben;
• ein erfolgreicher Widerspruch Ihre Schadenfreiheit beim Versicherer schützt.

Lesen Sie was eine Schadensforderung enthalten muss und nutzen Sie die Betragsprüfung, um zu sehen, ob der Preis üblich ist.

Schutz am Schalter oder Erstattungsschutz: die Abwägung

Keines passt für alle. Wäre eine hohe Kaution oder das Vorauszahlen für Sie ein Problem, kann der Schutz am Schalter seinen Preis wert sein. Kommen Sie mit Vorauszahlen und Unterlagen gut zurecht, ist der Erstattungsschutz oft günstiger. Der Selbstbeteiligungsrechner vergleicht beides für Ihre Reise.

Ein kurzes Beispiel

Sie mieten für eine Woche mit 1.200 Euro Selbstbeteiligung. Bei der Rückgabe findet der Vermieter einen zerkratzten Stoßfänger und belastet Ihre Karte mit 650 Euro, plus 50 Euro Bearbeitungsgebühr. Sie fordern die Schadensrechnung und das Abholprotokoll an und vergleichen sie mit Ihren Fotos. Der Kratzer ist auf Ihren Abholfotos nicht zu sehen, also akzeptieren Sie den Schaden, hinterfragen aber die Bearbeitungsgebühr. Sie fordern 650 Euro von Ihrem Versicherer, mit Vertrag, Rechnung, Kartenabrechnung und Fotos. Ob die Bearbeitungsgebühr gedeckt ist, hängt von Ihrer Police ab, deshalb prüfen Sie diese Klausel, bevor Sie sie geltend machen.

Wenn der Versicherer ablehnt

Bitten Sie schriftlich um die Begründung, mit der Klausel der Police. Haben Sie den Schutz auf einem Buchungsportal gekauft, ist dessen Beschwerdeverfahren meist der erste Schritt. Lesen Sie wo Sie sich beschweren, wenn Sie über einen Vermittler gebucht haben. Bei einem Versicherer in einem anderen EU-Land kann Ihnen das Europäische Verbraucherzentrum helfen: siehe wie eine Beschwerde beim EVZ funktioniert.